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吉林银行从业资格考试网:个人理财专业术语三

2014-06-03 15:44:56 吉林中公金融人 http://jl.jinrongren.net/ 来源: 
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27. 银行代理服务类业务:指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、为商业银行带来非利息收入的业务。

28. 基金:基金是发行基金份额或收益凭证,将投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

29. 基金转换:是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额,就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

30. 基金分红:是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资者,这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红,货币基金默认为红利再投资。

31. 银行代理保险:是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,银行的销售渠道代理销售保险公司的产品,以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。

32. 分红险:指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例,以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

33. 万能险:全称是万能型储蓄类寿险产品,指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。客户缴纳的保险费被分成两部分,一部分同传统寿险一样,为客户提供生命;另一部分将进入其个人账户,由专家进行稳健投资。

34. 保险投资连结保险:是一种新形式的终身寿险产品,它集和投资于一体。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等,投连险产品的一部分保费进入投资账户,另一部分用于风险。

35. 房贷险:个人抵商品住房保险是一种保证保险。

36. 企业财产保险:是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险,保险标的的存放地点相对固定,处于相对静止状态。

37. 家庭财产保险:是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通家财保险、长效还本家财保险两种。

38. 银行代理信托类产品:是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任,将自己合法拥有的资金委托 给信托投资公司,由信托投资公司按照投资者的意愿,以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。

39. 理财顾问服务:是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务的特点有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。

40. 投资:指投资者运用持有的资本,用来购买实际资产或金融资产,或者取得这些资产的权利,目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入(固定的或非固定的)。

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